Automatización IA FinTech menos manual, más unit economics.
Servicio de automatización con IA para FinTech españolas: procesos de KYC/AML, detección de fraude, atención al cliente, compliance regulatorio. Compliance AI Act, PSD2, MiFID II, LBA-PBC y RGPD. Infraestructura europea.
Las FinTech viven o mueren por unit economics — y la automatización con IA es la única forma seria de bajar coste de servicio sin romper compliance.
Las FinTech españolas (neobancos, EDEs, EPIs, plataformas de inversión, lending, insurtech) tienen procesos donde el coste manual sangra unit economics: KYC con verificadores humanos a 8-25€/usuario, atención al cliente Tier 1 que escala linealmente, revisión de fraude reactiva, compliance regulatorio consumiendo legal. La IA generativa y los modelos especializados cambian esa ecuación si se aplican con cabeza y compliance.
En Magnetia hacemos automatización IA específica para FinTech: KYC/AML con OCR + liveness + screening, detección de fraude transaccional en tiempo real, asistente atención al cliente Tier 1, scoring crediticio asistido (con humano-en-el-bucle obligatorio), compliance automatizado a Banco de España, CNMV y SEPBLAC, análisis de contratos y términos.
Trabajamos con compliance integral: AI Act (FinTech entra alto riesgo en scoring crediticio y suscripción de seguros vida), PSD2, MiFID II, LBA-PBC, RGPD financiero, contratos DPA con cada proveedor, infraestructura europea. Como asesor adherido Kit Consulting, parte cofinanciable. Ver también IA para FinTech con detalle sectorial.
Qué automatizamos en FinTech
Onboarding KYC/AML automatizado
OCR DNI/pasaporte + liveness detection + screening contra listas PEP/sanciones (OFAC, EU, ONU) + verificación de domicilio. Coste por usuario baja de 8-25€ a 2-5€.
Detección de fraude en tiempo real
Modelos sobre patrones transaccionales (geolocalización, importe, frecuencia, dispositivo, comportamiento). Compatible con PSD2 SCA y TRA. Reduce falsos positivos 40-60%.
Atención al cliente Tier 1
Asistente IA que resuelve 60-80% de consultas: saldo, operaciones, recuperación de contraseña, dudas operativas, transferencias bloqueadas. Escalado a humano para sensibles.
Compliance Banco de España/CNMV/SEPBLAC
Generación de informes regulatorios automatizada (FINREP, COREP, comunicaciones SEPBLAC). Detección de patrones LBA-PBC con menos falsos positivos.
Análisis de contratos y términos
Detección automática de cláusulas problemáticas en contratos con proveedores, partners, clientes corporativos. Útil en compliance interno y due diligence.
Scoring crediticio asistido (humano-en-el-bucle)
Análisis de extractos bancarios, ingresos, gastos para lending. AI Act alto riesgo: documentación + supervisión humana obligatoria. Reduce tiempo análisis 70%.
De auditar FinTech a producción: 6-12 semanas con compliance integral.
Auditoría operativa y regulatoria
Sesiones con producto, ingeniería, legal y compliance officer. Mapa de procesos y obligaciones regulatorias (Banco de España, CNMV, SEPBLAC, AEPD).
Diseño con compliance integral
AI Act: clasificación de cada caso. PSD2/MiFID II: validación con compliance. RGPD: contratos DPA con cada proveedor. Documentación técnica y FRIA si aplica.
Implementación y piloto en sandbox
Construimos sistemas, integramos con core bancario/plataforma, piloto en sandbox con dataset histórico, validación con humano-en-el-bucle. Producción gradual.
Despliegue y mejora continua
Despliegue en producción con monitorización (drift, falsos positivos, latencia, equidad). Revisión a 30/90 días. Reentrenamientos cuando aplica.
Tu FinTech es candidata si...
Tu coste KYC supera 5€/usuario
Automatización paga el proyecto en 3-9 meses según volumen.
Atención Tier 1 satura equipo
Si 40%+ del soporte son consultas repetitivas, asistente IA descarga al equipo para casos sensibles.
Detección de fraude por reglas estáticas
Modelos reducen falsos positivos 40-60% vs reglas. Mejora UX cliente legítimo sin perder seguridad.
Compliance regulatorio consume horas
Informes FINREP/COREP, comunicaciones SEPBLAC. Automatización con humano-en-el-bucle libera al equipo legal.
Estás sujeto a AI Act alto riesgo
Scoring crediticio, suscripción de seguros vida, evaluación de solvencia. Necesitas documentación técnica + supervisión humana. Te ayudamos a montarlo bien.
Encajas en Kit Consulting
Pyme con 10-249 empleados. Categoría <a href="/kit-consulting/inteligencia-artificial" class="text-magnetia-red underline">IA</a>, hasta 24.000 € cofinanciables.
Dudas que nos hacéis llegar
¿Qué automatizaríamos en tu FinTech?
Llamada con Marcos o Jorge. Vemos qué casos pagan el proyecto en menos de 12 meses y cómo encajarlos con AI Act, PSD2, MiFID y RGPD.