IA para FinTech sin saltarte PSD2 ni MiFID.
Automatización con IA para FinTech españolas: neobancos, EDEs, EPIs, plataformas de inversión, lending, insurtech. KYC/AML automatizado, detección de fraude, atención al cliente y compliance con AI Act, PSD2, MiFID II, LBA-PBC y RGPD.
La FinTech española vive de unit economics — y la IA es la única forma seria de bajar coste de servicio sin romper compliance.
Las FinTech españolas (neobancos como Bnext, EDEs como MyInvestor, EPIs como Pecunia, plataformas de inversión, lending, insurtech) viven con presión de margen: KYC manual que cuesta 8-25€ por usuario, atención al cliente que escala linealmente con usuarios, detección de fraude reactiva y compliance que se come horas de equipo legal. La IA cambia esos unit economics — pero solo si se aplica con cabeza.
Lo que funciona en FinTech: KYC/AML automatizado con OCR de DNI/pasaporte, liveness detection y screening contra listas PEP/sanciones, detección de fraude con modelos sobre patrones transaccionales (en tiempo real), asistente de atención al cliente que resuelve 60-80% de consultas Tier 1, análisis de documentación (contratos, justificantes, extractos) para préstamos y seguros, y compliance automatizado de informes a Banco de España y CNMV.
En Magnetia trabajamos con FinTech españolas con compliance desde el día 1: AI Act (FinTech entra en sistemas de alto riesgo en muchos casos), PSD2, MiFID II, LBA-PBC, RGPD para datos financieros, contratos DPA con cada proveedor de modelo, infraestructura europea. Como asesor adherido Kit Consulting, parte cofinanciable.
Qué automatizamos en FinTech
Casos reales con ROI: tarea repetitiva → sistema IA → ahorro/mejora cuantificable.
KYC/AML automatizado
OCR de DNI/pasaporte + liveness detection + screening contra listas PEP/sanciones (OFAC, EU, ONU). Baja coste KYC de 8-25€ a 2-5€ por usuario. Tiempo onboarding de minutos.
Detección de fraude transaccional
Modelos en tiempo real sobre patrones de operación (geolocalización, importe, frecuencia, dispositivo). Reduce falsos positivos 40-60% vs reglas estáticas. Compatible con PSD2 SCA.
Atención al cliente 24/7
Asistente IA que resuelve 60-80% de consultas Tier 1 (saldo, operaciones, recuperación de contraseña, dudas operativas). Escalado a humano para casos sensibles. Reduce coste soporte.
Scoring crediticio asistido
Análisis automático de extractos bancarios, ingresos, gastos para prestamistas. Reduce tiempo análisis 70%. AI Act: clasificación alto riesgo, requiere documentación + supervisión humana.
Compliance MiFID II/PSD2
Generación automatizada de informes a Banco de España, CNMV. Análisis de contratos y términos. Detección de cláusulas problemáticas en proveedores.
Detección de patrones LBA-PBC
Modelos sobre transacciones para detectar patrones de blanqueo (smurfing, layering, integration). Mejora alertas a UIF/SEPBLAC reduciendo falsos positivos.
De auditar fintech a producción: 6-12 semanas con compliance desde el día 1.
Auditoría operativa y regulatoria
Sesiones con producto, ingeniería, legal y compliance. Mapa de procesos y obligaciones regulatorias (Banco de España, CNMV, SEPBLAC). Inventario de datos PII y financieros.
Diseño con compliance integral
AI Act: clasificación de riesgo de cada caso. PSD2/MiFID II: validación con asesor legal. RGPD: contratos DPA. Documentación técnica y FRIA si aplica.
Implementación y piloto controlado
Construimos sistemas, integramos con core bancario/plataforma, piloto en sandbox con dataset histórico, validación con humano-en-el-bucle. Producción gradual.
Despliegue, monitorización y mejora continua
Despliegue en producción con monitorización (drift de modelo, falsos positivos, latencia). Revisión a 30/90 días. Reentrenamientos cuando aplica. Documentación AI Act actualizada.
Tu FinTech es candidata si...
KYC manual te cuesta más de 5€/usuario
A partir de ese punto la automatización paga el proyecto en 3-9 meses. Cuanto más volumen, más claro el ROI.
Atención al cliente Tier 1 satura tu equipo
Si más del 40% del soporte son consultas repetitivas (saldo, operaciones, recuperación), el asistente IA descarga al equipo humano para casos sensibles.
Tu detección de fraude es 100% por reglas
Modelos IA reducen falsos positivos 40-60% vs reglas estáticas, mejorando experiencia de cliente legítimo sin perder seguridad.
Compliance regulatorio te consume horas
Informes a Banco de España, CNMV, SEPBLAC. La automatización con humano-en-el-bucle libera al equipo legal sin saltarse controles.
Estás sujeto a AI Act como sistema alto riesgo
Scoring crediticio, seguros de vida, evaluación de solvencia entran en alto riesgo. Necesitas documentación técnica, monitorización y supervisión humana. Te ayudamos a montarlo bien.
Encajas en Kit Consulting
Pyme con 10-249 empleados. Categoría <a href="/kit-consulting/inteligencia-artificial" class="text-magnetia-red underline">IA</a>, hasta 24.000 € cofinanciables.
Dudas que nos hacéis llegar
¿Qué automatizaríamos en tu FinTech?
Llamada con Marcos o Jorge. Vemos qué casos pagan el proyecto en menos de 12 meses y cómo encajarlos con AI Act, PSD2, MiFID y RGPD.